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山东四大国有银行为小微企业提供强大金融支持

日前,人民网记者从山东省金融工作办公室获悉,近年来,山东工、农、中、建四大国有银行全面落实国家各项强农惠农支小政策,积极支持涉农小微企业发展,着力缓解农业小微企业融资难、融资贵问题,取得了较好成效。

  日前,人民网记者从山东省金融工作办公室获悉,近年来,山东工、农、中、建四大国有银行全面落实国家各项强农惠农支小政策,积极支持涉农小微企业发展,着力缓解农业小微企业融资难、融资贵问题,取得了较好成效。

  工行:不限资金规模,放开供应小企业信贷资金

  据了解,在推动和支持小微企业贷款方面,今年以来,工行山东省分行采取了“三不限”工作举措,即不限资金规模,放开供应小企业信贷资金;不限存贷比,小企业贷款不纳入分支行新增存贷款的分子考核;不限经济资本占用,打消基层行的发展顾虑。

  同时,工行山东省分行清理整顿不合理的服务收费,禁止向小微企业收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费;对已收取的,严格要求开展分支机构自查和上级行检查,摸清收取规模,尽快予以退还;制订了“依法合规、服务匹配、协议完备、客户自愿”的小微企业贷款收费原则,对小微企业提供的相关服务,严格要求做到服务有内容、服务有记录、服务与收费相匹配,杜绝向小企业没有实质内容的服务。

  截至今年8月末,工行山东省分行本外币贷款余额6005.07亿元,较年初增加347.75亿元。承兑、保函、信用证、承诺等传统表外业务余额1434.86亿元,较年初增加29.22亿元。金融资产服务业务余额418.96亿元,较年初增加69.09亿元。在信贷业务整体保持稳步增长,为缓解企业融资成本高创造环境。

  农行:对优质小微企业贷款实行定向优惠

  为更好地支持小微企业发展,农行山东省分行研究制定下发《2014年小微企业金融业务专项考核方案》、《关于信贷支持小微企业的实施意见》,出台了调整完善信贷准入政策、调整完善信贷业务授权管理、降低经济资本占用等10项具体措施。对优质小微企业以及“三农”小微企业贷款实行定向优惠,不简单地一浮到顶。

  同时,按照银监会“七不准”、“四公开”要求,农行山东省分行加大服务收费减免优惠力度。免收贷款承诺费、银行承兑汇票承诺费、循环额度管理费等7项承诺类费用;免收常年财务顾问、投融资财务顾问、信息咨询顾问等12项顾问类费用;取消工程造价协作顾问费、代理同城票据交换信件传递费等14项费用;下调柜台、ATM及电子渠道的异地转账、跨行转账、异地取现等17项结算类收费;为每个客户提供一个免费账户,免收年费和小额账户管理费;在有条件的地区推行资产内部评估,减少小微企业评估费用支出;主动承担房屋抵押登记费。

  此外,近年来,农行山东省分行根据小微企业生产经营特点,开发了简式贷、智动贷(小企业自助可循环贷款)、小企业应收账款融资、小微企业工业用房按揭等适合不同类型小微企业的信贷产品。其中智动贷(小企业自助可循环贷款)为专门面向小企业开发的循环贷款,该产品为小企业客户核定一个可撤销的最高贷款额度,在额度有效期内小企业客户可通过营业柜台、网上银行、银企通平台和自助设备等渠道自主、循环使用贷款。该产品除具备可循环使用的特点外,企业还可随用随还,在总的额度内,可根据需要多笔提款,从而降低企业的财务成本,减轻了小微企业的还款压力。

  据统计,截至今年8月末,农行山东省分行小微企业贷款余额253.01亿元,较年初增长38.81亿元,同比多增19.8亿元,增幅18.12%。

  中行:放宽准入门槛,解决初创企业融资难问题

  中行山东省分行则针对小微企业的经营特点,采取灵活的授信方式、授信期限、授信产品,通过例外模式降低准入门槛,最大限度满足小微企业融资需求。

  据中行山东省分行相关负责人介绍,针对一些经营情况较好、市场前景广阔、符合国家政策导向的初创企业,中行山东省分行在考虑实际控制人从业经验的基础上,适当放宽准入门槛,有效解决了部分初创企业融资问题。“临沂某公司是一家刚刚成立5个月的实木家具生产企业,当企业因订单情况急需资金而融资无门、一筹莫展,中行通过例外模式成功帮助企业申请1000万元贷款。这极大地促进了企业发展,当前企业年出口量已达600多万美元。”

  另外,针对农副产品收购加工企业季节性强的特点,中行山东省分行放款期限以月为单位;针对票据流通大的企业,授信产品以敞口承兑汇票为主;针对应收账款企业占比较大企业,侧重叙做成本低的保理类业务;针对经营情况较好,符合规定的企业采取适当延期、展期、提前总量年审、加急绿色通道等方式确保授信资金的延续性、满足性和及时性。

  建行:重点支持农业产业化龙头企业发展

  据悉,自2013年以来,建行山东省分行围绕“十二五”规划,将“三农”作为重点领域,支持农业产业化龙头企业发展,支持订单农业发展,布放POS机具,改善农村地区支付环境,开办村镇银行,并将产品创新作为发展涉农贷款、惠农惠民的重要措施之一,陆续创新开办了新农村建设贷款业务、城镇化建设贷款业务、供应链融资业务、多样化的小企业信贷产品、个人养殖户支农贷款等业务,得到了当地政府、合作企业的认可和支持。

  据统计,作为山东省农业产业化龙头企业贴息贷款合作银行之一,建行山东省分行已顺利开展2年贴息贷款工作,累计发放贷款27.17亿元。截至今年8月末,该行小微企业信贷客户5998户,新增607户;中小客户占比持续提高,占比67.56%,余额占比33.69%,较年初提升3.35个百分点;小型和微型企业贷款新增占比38.37%,余额占比19.08%,较年初提升1.91个百分点。

  同时,在信贷资源紧张的市场形势下,建行山东省分行发行中小企业信托贷款集合型理财产品、中小企业集合票据等非信贷融资产品;推出资贷通,推荐符合条件的中小企业上市直接融资。截止今年8月底,实现债务融资253.35亿元,超过去年全年70余亿元,有效拓宽了中小企业直接融资渠道。

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